ترامپ آمریکایی‌ها را به «روزهای بد گذشته»بازمی‌گرداند؛چه اتفاقی افتاد؟

به گزارش جماران، «دفتر حمایت مالی مصرف کننده» (CFPB) پس از بحران مالی سال 2008 ایجاد شد تا یکی از معدود نهادها در واشنگتن باشد که به دلیل کارآمدی در نظارت بر حقوق مصرف کننده شناخته می شود.

این دفتر میلیاردها دلار به شهروندانی که در وال استریت و بازار سرمایه داخلی مورد استثمار قرار گرفته بودند، بازگرداند. اما در دوران ترامپ، جای تعجب نیست که این دفتر برای بقای خود می جنگد.

در 15 اوت 2025، یک دادگاه استیناف فدرال ضربه سختی به این دفتر وارد کرد، زیرا دستور قضایی موقتی را که مانع از طرح دولت ترامپ برای اخراج دسته جمعی کارکنان می شد، لغو کرد. در یک تصمیم با اکثریت دو رای در مقابل یک رای، دادگاه حوزه کلمبیا رای داد که دادگاه بدوی صلاحیت قضایی ندارد، اما تعلیق موقت را تا جلسه جدید حفظ کرد، به این معنی که «شمشیر اخراج» همچنان روی گردن آن قرار دارد.

سرنوشت این دفتر امروز، در بهترین حالت، شکننده به نظر می رسد.

اما این سرنوشت تصادفی نیست، بلکه یک طرح از پیش تعیین شده است. از زمانی که ترامپ به کاخ سفید بازگشت، تصریح کرد که می خواهد CFPB را منحل کند و "وزارت کارآمدی دولت" جدید "DOGE" به رهبری ایلان ماسک را برای انجام این ماموریت منصوب کرد.

DOGE به سرعت برای حمله به این دفتر اقدام کرد. اما مانع پیش روی آن این بود که CFPB از زمان تاسیس خود، بیش از 21 میلیارد دلار به جیب آمریکایی ها بازگردانده است. اقتصاد آمریکا در جریان فروپاشی مالی حدود 8.7 میلیون شغل را از دست داد و میلیون ها خانواده خانه های خود را از دست دادند، که این امر کنگره را بر آن داشت تا وارد عمل شود و در سال 2010 قانون دود-فرانک را تصویب کرد و رئیس جمهور اوباما آن را امضا کرد تا CFPB را به عنوان یک موسسه مستقل ایجاد کند که بر بانک ها، شرکت های وام دهی و کارت های اعتباری نظارت می کند، که DOGE آن را "مانعی در برابر کارآمدی" می داند.

CFPB از ابتدا با شکایات مصرف کنندگان از طریق یک پایگاه داده الکترونیکی برخورد کرد، تحقیقات انجام داد، قوانین نوشت و دستورالعمل هایی برای محصولات مالی سنتی و نوظهور صادر کرد. همچنین، تحقیقات، دادخواهی و اقدامات اجرایی علیه شرکت هایی که قوانین حمایت از مصرف کننده را نقض می کنند، انجام داد.

در دوران مدیریت مدیر سوم خود، روهیت شوپرا، CFPB کارآمدی فراتر از انتظارات را ثابت کرد. این دفتر کلاهبرداری های وال استریت و محصولات بانکی حریصانه را دنبال کرد و پیروزی های بزرگی به دست آورد، از جمله توافق 120 میلیون دلاری با شرکت ناوینت به دلیل اقدامات توهین آمیز آن در وام های دانشجویی در سال 2024، و دستور پرداخت 3.7 میلیارد دلار علیه ولز فارگو، از جمله جریمه مدنی 1.7 میلیارد دلاری، به دلیل بازپس گیری غیرقانونی خودروها و مسدود کردن حساب ها.

اما چیزی که واقعاً سرمایه داران بزرگ فناوری را ترسانده است، تلاش های CFPB برای مشمول کردن پلتفرم های فناوری مالی (فین تک) به همان نظارتی است که بر بانک های سنتی اعمال می شود. تصمیم آن برای نظارت بر کیف پول های دیجیتال و برنامه های پرداخت بین افراد - همراه با پیشنهادات برای حفاظت از داده های شخصی - خشم دره سیلیکون را برانگیخت. Apple Pay، Google Pay، PayPal، Cash App و X که به دنبال ورود به حوزه پرداخت های بین افراد هستند، همگی در معرض نظارت CFPB قرار دارند. و این دقیقاً همان چیزی است که شرکت های بزرگ فناوری نمی خواهند.

در اینجا رابطه واضحی بین برخی از بزرگترین تامین کنندگان مالی کمپین ترامپ و شرکت هایی که تحت تحقیقات CFPB هستند یا از قوانین آن آسیب دیده اند، آشکار می شود. ایلان ماسک بیش از 250 میلیون دلار برای حمایت از ترامپ ارائه کرده است و مالک شرکت تسلا است که صدها شکایت علیه آن در پایگاه داده CFPB ثبت شده است.

همچنین، مارک آندریسن و بن هوروویتز حداقل پنج میلیون دلار به نفع یک کمیته سیاسی حامی ترامپ ارائه کرده اند، و آنها از سرمایه گذاران شرکت LendUp هستند، یک شرکت وام دهی روزانه که CFPB آن را به اتهام اقدامات گمراه کننده تحت پیگرد قرار داد و در نهایت با دستور قضایی برای پرداخت حدود 40 میلیون دلار به مصرف کنندگان به پایان رسید.

تاکنون، کارمندان دفتر مهلت موقتی دریافت کرده‌اند، اما دولت اشاره کرده است که تنها تعداد نمادینی از کارمندان را برای محافظت از میلیون‌ها خانواده در برابر استثمار حفظ خواهد کرد. از هم پاشیدن CFPB و کاهش اختیارات آن به معنای پیروزی برای "وال استریت" است، در حالی که آمریکایی‌ها هزینه آن را می‌پردازند.

هزینه آن شروع به ظاهر شدن کرده است. از زمانی که تیم ترامپ سیاست CFPB را در دست گرفت، یک دادگاه فدرال در تگزاس به درخواست خود دفتر، سقف جریمه‌های دیرکرد کارت‌های اعتباری را لغو کرد - سقفی 8 دلاری که انتظار می‌رفت سالانه بیش از 10 میلیارد دلار برای خانواده‌ها صرفه‌جویی کند.

همچنین کنگره و رئیس جمهور قانون برداشت اضافه برداشت سال 2024 را لغو کردند، که قرار بود کارمزدها را به 5 دلار محدود کند یا بانک‌ها را مجبور کند فقط هزینه واقعی را محاسبه کنند - که طبق برآوردهای CFPB، می‌توانست سالانه حدود 5 میلیارد دلار برای مصرف‌کنندگان صرفه‌جویی کند.

علاوه بر این، 22 پرونده اجرایی معوق به حالت تعلیق درآمد، دولت پیشتر دستور 60 میلیون دلاری علیه Toyota Motor Credit را لغو کرد، از حدود 42 میلیون دلار غرامت مصرف‌کنندگان چشم پوشید و جریمه Wise US Inc را از حدود 2 میلیون دلار به تنها حدود 45 هزار دلار کاهش داد. به این معنی که ده‌ها میلیون دلار غرامت از بین رفته است.

اکنون مصرف‌کنندگان به حال خود رها شده‌اند تا با سرنوشت خود روبرو شوند. با وجود نوستالژی محافظه‌کاران برای "روزهای خوب گذشته"، بیشتر آمریکایی‌ها خود را در حال بازگشت به "روزهای بد گذشته" می‌بینند، جایی که هیچ مانعی برای طمع شرکت‌ها وجود ندارد، قوانین به نفع وال استریت است و دسترسی به اعتبار به دلیل بدهی‌های پزشکی یا آموزشی کاهش می‌یابد.

مگر اینکه ایالت‌ها وارد عمل شوند، زیرا برخی از ایالت‌ها با وجود کمبود منابع یا قدرت کاملی که CFPB داشت، هنوز قادر به پیگیری برخی از محصولات و شیوه‌های حریصانه هستند. پس از اینکه ترامپ دفتر را در دوره اول خود تضعیف کرد، ایالت کالیفرنیا "وزارت حمایت مالی و نوآوری" DFPI را به تقلید از CFPB ایجاد کرد.

در 4 فوریه 2025، قانون‌گذاران ایالت ایلینوی لایحه شماره 1512 سنا را برای ایجاد یک سازمان حمایت از مصرف‌کننده در سطح ایالت، با اقتباس از مدل کالیفرنیا، ارائه کردند.

اما تا به امروز، این پروژه هنوز در کمیته در حال بررسی است و پیشرفتی نداشته است. سایر ایالت‌های دموکرات در حال بررسی گام‌های مشابه یا بازگرداندن قوانین و دستورالعمل‌های CFPB هستند که اخیراً لغو شده‌اند.

اگر برخی از ایالت‌ها در تقویت قوانین حمایت از مصرف‌کننده خود موفق شوند، منجر به ایجاد مجموعه‌ای از حمایت‌های قوی در برخی ایالت‌ها و ضعیف در ایالت‌های دیگر می‌شود، که به خانواده‌ها در ایالت‌های ضعیف‌تر آسیب می‌رساند و شرکت‌ها را مجبور می‌کند با قوانین مختلف از ایالت به ایالت دیگر سروکار داشته باشند.

زوال CFPB به خانواده‌های سخت‌کوش، کهنه‌سربازان و سالمندان آسیب می‌رساند، در حالی که سود شرکت‌ها افزایش می‌یابد و وال استریت و دره سیلیکون جشن می‌گیرند. این آینده‌ای است که ترامپ، ماسک و متحدانشان می‌نویسند: آینده‌ای که در آن شرکت‌های وحشی بدون نظارت حرکت می‌کنند و از آمریکایی‌ها خواسته می‌شود "کمربندهای خود را محکم کنند".